Najczęstsze przypadki, których nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania

Zakres ubezpieczenia na mieszkanie określa, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel jest zobowiązany do pokrycia szkód. Zanim zdecydujesz się na zakup konkretnej polisy, koniecznie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Znajdziesz tam zapisy, które precyzują, w jakich sytuacjach możesz liczyć na odszkodowanie. 

Zakres ubezpieczenia mieszkania

Najczęściej zakres ubezpieczenia mieszkania obejmuje szkody, które powstały w wyniku wypadków losowych, takich jak:

• pożar,
• opady deszczu,
• opady śniegu,
• zejście lawiny,
• powódź (z wyłączeniem budynków znajdujących się na terenach zalewowych),
• osuwanie się ziemi,
• przepięcia w sieci elektrycznej,
• silny wiatr,
• uderzenie pioruna,
• uderzenie pojazdu,
• wybuch,
• upadek drzewa.

Zakres ubezpieczenia mieszkania obejmuje także szkody powstałe w wyniku prowadzenia akcji ratowniczej (np. zalanie mieszkania w trakcie gaszenia pożaru). Ubezpieczyciele pokrywają także szkody powstałe w wyniku włamania czy dewastacji. Niektóre polisy pokrywają także szkody, które powstały w wyniku nieumyślnego działania samych mieszkańców (np. pozostawienie odkręconego kranu czy niewyłączenie urządzenia, takiego jak żelazko lub piecyk).

Czego nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdziesz także listę wyłączeń – są to sytuacje, w których ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłacenia odszkodowania. 

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, gdy szkody powstały w wyniku umyślnego działania samego ubezpieczonego lub osób bliskich. Ma to na celu zminimalizowanie ryzyka wyłudzeń. Wyłączenia obejmują także szkody, które powstały w wyniku prowadzenia działalności gospodarczej. Ubezpieczyciel może odmówić wypłacenia odszkodowania także w sytuacji, gdy do uszkodzenia mienia doszło w wyniku prowadzania prac budowlanych i remontowych bez wymaganych zezwoleń, a także w wyniku nielegalnej wycinki drzew.

Zakres ubezpieczenia mieszkania przeważnie nie obejmuje także szkód, które są wynikiem stałego i długotrwałego działania czynników atmosferycznych (takich jak mróz, temperatura czy wilgoć), wibracji i wstrząsów, które powstają np. w wyniku ruchu ulicznego czy prac górniczych. 

Czego nie można ubezpieczyć?

Ubezpieczenie mieszkania poza samą nieruchomością może obejmować także ruchomości domowe – np. meble, przedmioty użytku osobistego, urządzenia RTV i AGD, sprzęt sportowy. W ramach polisy zazwyczaj nie można jednak ubezpieczyć:

• broni,
• dzieł sztuki,
• trofeów myśliwskich,
• pojazdów, które podlegają obowiązkowej rejestracji,
• kamieni szlachetnych i półszlachetnych (np. rubinów, diamentów, szmaragdów),
• metali szlachetnych (zarówno w postaci sztab, jak i biżuterii),
• papierów wartościowych,
• dokumentów w formie papierowej i cyfrowej.

Przedmioty wartościowe wymagają wykupienia oddzielnej polisy. Podobnie jest w przypadku pojazdów, zwierząt i roślin hodowlanych czy ruchomości wykorzystywanych do prowadzenia działalności gospodarczej. 

Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z wyłączeniami, a w razie wątpliwości – skonsultować się z przedstawicielem ubezpieczyciela.